생계비대출, 소액대출 받기

안녕하세요. 채무비교전문분석가 '채비서' 입니다.

개인회생 및 신용회복원회 제도(신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃)를 정상 상환하시는 분들에게 소액대출 정보를 알려드립니다.​

신용회복위원회에서 운영하는 이 소액대출 정보를 몰라서 개인사채나 대부업 등 고리의 대출을 받는 분들이 많은데 신용회복위원회 저리의 소액 대출를 활용하시면 가계수지에 조금이나마 도움이 될거 같습니다.

 

개인회생과 신용회복위원회 확정되어 월변제금을 정상 납부하다가 급히 돈이 필요할 때가 있습니다.

그러나 한국신용정보원에 공공정보 코드(개인회생 1301, 개인워크아웃 1101)가 등록되어 있어서, 그리고 신용도가 낮아서(신속채무조정, 프리워크아웃) 이율이 낮은 대형은행 등 제1금융권에서는 대출이 안되는 경우가 많습니다.

그래서 저축은행, 대부업, 사채 등에서 고금리 대출을 받고 다시 대출 빚을 갚느라 힘들때가 많습니다.

이제는 이런 고금리 대출을 받기 전에, 신용회복위원회 소액대출을 이용하시어 긴급자금으로 필요한 곳에 충당하시기 바랍니다.

​

신용회복위원회 소액대출은 금융기관 자격보다는 엄격하지 않아서 기본적인 자격만 되면 대부분 대출이 나옵니다.

물론 이 대출은 일반인은 대상이 아닙니다.

개인회생 또는 신용회복위원회 제도를 신청하여 정상 상환하는 분들이 대상입니다.

그리고 개인회생이나 신용회복위원회 제도 신청후 타 금융기관에서 신규대출(차대출, 신용대출 등)이 없어야 합니다.

​대출 순서를 신용회복위원회 소액대출 신청하고 그래도 부족하면 그때 타금융기관에서 추가대출받으시면 됩니다. 역순으로 하면 신용회복위원회 대출 제한이 따릅니다.

소액대출이다 보니 소득 증빙이 안되는 일용직도 가능합니다. 

그럼 자세한 내용을 알아보겠습니다.

 

오늘의 주제

 

1. 생계비대출, 소액대출 받기 
2. 소액대출 지원대상 및 불가대상
3. 대출한도 및 조건
4. 신청방법, 신청서류
5. 실무대출 내용

 

세부 내용

 

 

◈ 소액대출이란 무엇인가요?
신용회복위원회에서 채무조정 성실상환자를 대상으로 생활안정자금, 학자금, 운영자금 등 긴급자금을 직접 지원하는 제도입니다

 

◈ 지원대상
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 소액금융기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분

 

◈ 지원불가대상
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
- 보유재산이 과다한 분
- 채무조정(개인회생) 이후 신규로 발생한 채무가 과다하신 분
- 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생하신 분
※ 상기사항 외에도 기타 부적격 사항이 있는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

◈ 지원용도
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금(의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등)
- 학자금 : 본인 또는 부양가족의 대학 학자금
- 고금리차환자금 대출 : 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 18%이상의 고금리 신용대출 상환자금
* 단기대출(신용카드 이용대금, 현금서비스 등), 담보대출 등은 지원 불가
- 시설개선자금 : 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금
- 운영자금 : 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금

 

◈ 대출한도 및 조건

상품종류	대출한도	상환방식	대출금리	비대면 소액대출 한도
생활안정자금	- 채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만원 이내 - 채무조정 9~11개월 상환 : 최대 300만원 이내 - 채무조정 12~23개월 상환 : 최대 1,000만원 이내 - 채무조정 24개월 이상 상환 : 최대 1,500만원 이내	최대 5년이내 원리금균등분할	연 4.0% 이내	- 채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만원 이내 - 채무조정 9~11개월 상환 :  최대 300만원 이내 - 채무조정 12~23개월 상환   최대 500만원 이내
고금리차환자금
시설개선자금
운영자금
학자금	최대 1,000만원 이내		연 2.0%

※ 비대면 소액대출 1회 최대 한도는 300만원
- 대출금액은 채무조정 변제금 상환기간별 최대한도 이내에서 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 다르게 정해집니다.
- 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다. (개인회생 성실상환자 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만원)
- 대출금리는 채무조정 변제금 상환기간에 따라 달라지며 금융취약계층의 경우 해당 금리의 70% 적용 금리로 우대 가능합니다. (서류 증빙 필수) 기초수급자, 장애인, 장애인부양자, 만 70세 이상자, 만 70세 이상 노부모 부양자, 한부모가족, 다자녀부양자
* 대출 신청일 기준 2개월 이내 신용교육원(http://www.educredit.or.kr) 온라인 교육 이수자의 경우 0.1%p 우대금리가 적용됩니다.

◈  신청방법
1) 지부 방문상담 신청
- 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청하실 수 있습니다.
- 사전 방문예약을 하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
- 방문 전 콜센터 1600-5500로 문의하시면 지원요건, 준비서류에 대해 친절히 안내해 드립니다.
2) 비대면 소액대출 신청 (사이버상담부 홈페이지, 신용회복위원회 앱)
- 공동인증서(구.공인인증서)를 소지하고 계신 경우 신용회복위원회 사이버상담부(cyber.ccrs.or.kr) 를 통해 인터넷으로 상담 및 신청하실 수 있습니다.

◈  신청서류
신청서류는 채무현황, 재산보유현황 등 채무자의 상황에 따라 달라질 수 있으므로 상담시 자세히 안내 받으시기 바랍니다.
※ 비대면 소액대출은 별도의 서류 제출없이 스크래핑 기술을 통해 확인하며, 자영업자인 경우에만 소득서류를 제출합니다.

 

 ◈ 실무 대출 내용

 

1. 신용회복위원회 확정자 또는 완제자
▶ 자격조건 : 상환기간에 따라 차등 대출 또는 완제 3년 이내
▶ 대출기간 : 5년이내
▶ 약정이율 : 3-4% (학자금 2%)
▶ 상환방법 : 원리금균등상환
▶ 신속채무조정, 프리워크아웃 : 개인신용평점이 하위20% 이하(KCB·NICE 중 낮은 평점)​  폐지
▶ 대출한도
1) 서류 무증빙
- 납부개월 6-8개월 : 200만원 대출 (비대면 가능)
- 납부개월 9-11개월 : 300만원 대출 (비대면 가능)
- 납부개월 12-23개월(또는 완제) : 500만원 대출 (1회 신청 한도 300만원)
 * 300만원 초과시 용도증빙(단, 채무조정 변제금 18회 이상 납입 및 납입횟차 무관 24개월 미만 완제자는 1회 신청 500만원 가능)
* 500만원 초과-1000만원 이내 : 용도, 소득, 재직증명서 증빙
- 납부개월 24개월이상 또는 완제(24개월 이상 완제)
* 1회 신청 500만원 가능
* 500만원 초과-1500만원 이내 : 용도, 소득, 재직증명서 증빙

2) 서류증빙(용도, 소득, 재직증명서)
- 납부개월 12-23개월 : 500만원 초과- 1000만원 이내 대출
- 납부개월 24개월 이상 또는 완제 : 500만원 초과- 1500만원 이내 대출
 

2. 개인회생 인가자 또는 완제자

▶ 자격조건 : 개인회생 12개월이상 정상 납부 또는 완제 3년 이내

▶ 대출기간 : 5년이내

▶ 약정이율 : 3-3.8% (학자금 2%)

▶ 상환방법 : 원리금균등상환

▶ 서류(원본제출)

◦ 변제계획 이행중인 자는 ‘변제수행 납입증명원’ , ‘개인회생인가결정문’

◦ 면책자에 대해서는 ‘변제수행 납입증명원’, ‘개인회생인가결정문’, ‘면책결정문’

▶ 대출한도

1) 서류 무증빙 : 300만원 이내 대출

2) 서류 증빙(용도, 소득, 재직증명서)

300만원초과 –700만원이내 대출 (병원비, 연 18% 이상의 고금리전환대출 등)

 

끝인사

• 이상으로 생계비대출, 소액대출 받기 내용을 마치겠습니다.
• 끝까지 읽어 주셔서 감사합니다. 
• 오늘 내용이 유익했다면 구독과 ♡좋아요, 댓글 부탁드립니다. 
• 다음에도 알찬 내용으로 뵙겠습니다. 그럼 남은 시간 편안하게 보내세요.
• Let's be happy. Don't get sick

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